В целях поддержки граждан и бизнеса 03.04.2020г. был принят федеральный закон, вносящий поправки в отдельные законодательные акты РФ в части изменения условий кредитного договора и договора займа. Данный закон распространяет свое действие как на банки, так и на небанковские кредитные организации (МФО).

Кредитные каникулы могут получить физические лица и индивидуальные предприниматели – субъекты МСП (осуществляющие деятельность из отраслей, определенных Правительством в качестве пострадавших от COVID-19) при наличии совокупности условий:

1) Снижение уровня дохода на 30% и более за предшествующий месяц по сравнению со среднемесячным доходом заемщика. То есть, если Вас перевели на полставки, уволили по сокращению штата или Ваши доходы от предпринимательской деятельности снизились в три раза ввиду отсутствия заказов или неплатежей со стороны контрагентов, Вы имеете право на отсрочку/реструктуризацию кредитных платежей.

2) Размер кредита не превышает максимально установленный̆ уровень (для потребительских кредитов – 250 тыс. руб. (ИП – 300 тыс. руб.); по кредитным картам – 100 тыс. руб.; по автокредитам – 600 тыс. руб.; для договоров ипотеки — не более 1,5 млн. руб.).

3) Кредитный договор оформлен до 03.03.2020 г.

4) На момент подачи требования о предоставления каникул на кредит не распространяется льготный̆ период по иным основаниям (ст. 6.1—1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Если Ваши кредитные обязательства соответствуют вышеуказанным условиям, обратитесь в банк с требованием об изменении условий кредитного договора по телефону (с номера, который̆ указан в кредитном договоре), либо по электронной почте. Такие способы прямо прописаны в законе и являются юридически значимыми, поэтому нести заявление в банк лично нет необходимости. Оставайтесь дома! Также Вы можете воспользоваться сервисом отправки электронных писем на сайте Почты России (Вы выгружаете скан документа, а почта распечатывает его и отправляет в банк).

Заявление можно подать до 30.09.2020 г. В заявление укажите период, на который вы хотите взять кредитные каникулы (максимальный — 6 месяцев), дату начала каникул (не ранее 14 дней с момента обращения для потребительских кредитов и 1 месяца для ипотечного кредита).

Банк вправе запросить документы, подтверждающие право на получение льготного периода. Такими документами могут быть:

• справка о заработной̆ плате (по форме банка или 2-НДФЛ);
• приказ о переводе на неполный рабочий день, неполную ставку, увольнении и т.п.;
• больничный лист (листок нетрудоспособности);
• справка из Центра занятости (если Вы потеряли работу и получили статус безработного);
• выписка с расчетного счета юр. лица или ИП или справка об оборотах за 3 мес. и т.п.

В качестве альтернативы кредитным каникулам, то есть освобождению от внесения платежей полностью на определенный срок, Вы можете попросить уменьшить ежемесячный платеж, то есть произвести реструктуризацию кредита.

Банк обязан рассмотреть ваше требование в течение 5 (пяти) дней и предоставить отсрочку.

ВАЖНО! Если банк не ответил Вам в течении 10-ти дней или отказал в предоставлении льготного периода, то льготный срок считается автоматически установленным с момента отправки Вами требования или с даты начала течения льготного срока, если он Вами был указан в заявлении. Таким образом, предоставление каникул – это не право, а обязанность банка.

Предоставление кредитных каникул никак не скажется на кредитной истории. Более того, банкам запрещено отказывать Заёмщику в предоставлении кредитов по тому основанию, что ему ранее предоставлялся льготный период.

Кредитные каникулы не будут бесплатными: проценты за пользование кредитом платить все же придется (по потребительским кредитам проценты уплачиваются в размере 2/3 среднерыночной стоимости кредита). После окончания льготного периода будет составлен новый график погашения.

Скачать образец требования о предоставлении отсрочки ежемесячных выплат вы можете на нашем сайте в разделе «Образцы документов».